Все о недвижимости

С момента, когда отечественные СМИ начали писать о кризисе в американской ипотечной системе, всех не оставляет вопрос: что же будет с отечественной ипотекой?
В конце прошлого года эксперты констатировали, что штатовский кризис не повлиял на отечественную ипотеку. Сохранится ли и дальше эта ситуация?
Что реально сейчас происходит в сегменте ипотеки? Можно констатировать, что купить квартиру в кредит за последние полгода стало сложнее. И дело не только в том, что ряд банков заморозили выдачу ипотечных кредитов или ужесточили условия, а еще и в том, что рынок в целом находится в довольно нестабильном состоянии. После годичного штиля летом прошлого года цены снова начали рост и тут уж продавцы квартир — будь то застройщики или частные лица — не отказали себе в удовольствии поднять планку на максимум. Как только на рынок вернулся платежеспособный спрос, мы немедленно столкнулись с ситуацией ценовых накруток, забытых было аукционов (когда на просмотр приглашается несколько покупателей и между ними начинается торг) и прочими радостями рынка дефицита. В такой ситуации приобретать квартиру в кредит очень сложно еще и потому, что мало кто берет кредит с запасом в 30-50 тысяч, а именно на такую сумму может вырасти цена квартиры в процессе сделки.
Помимо того, на ситуации не может не сказаться тот факт, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), крупнейшая российская рефинансирующая организация, приняло решение об ужесточении с 1 февраля условий выкупа ипотечных кредитов. В связи с этим, скорее всего, банки ужесточат ипотечные программы для заемщиков: ведь лишившись длинных денег с Запада, они не могут к тому же отказаться от возможности рефинансировать кредиты в России. Впрочем, вторая крупнейшая рефинансирующая компания — ВТБ 24 — не планирует ужесточать требования к выкупаемым кредитам. Мы сами выдаем кредиты без первоначального взноса в 50% городов присутствия, — сказал член правления, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий Печатников. — Поэтому мы как выкупали, так и будем выкупать кредиты без первоначального взноса.
Однако более глобальных последствий для российской ипотеки американский кризис, скорее всего, иметь не будет. По словам министра финансов России Алексея Кудрина, хотя российская экономика стала более зависимой от мировых тенденций и не избежит последствий кризиса, удар по ней будет менее значительным, чем по ведущим мировым экономикам.
Более того, начавшаяся в прошлом году тенденция привлечения на рынок ипотеки новых клиентов с помощью снижения ставок по кредитам, набирает обороты. Так, компания Фосборн Хоум объявила о том, что ее клиенты теперь могут получить ипотечный кредит по беспрецедентно низкой ставке – от 6% годовых. Правда, такая ставка действует только для мало востребованных по понятным причинам кредитов в японских иенах. Однако, в любом случае, она является минимальной на российском рынке и это некая заявка на новую планку для рынка. Выдает такие кредиты Банк Москвы, который на сегодня единственным банком, который предлагает ипотечные кредиты в такой валюте. Напомним, что при этом в среднем по России проценты по ипотечным кредитам составляют 9 – 11% в год для долларовых займов и 10-14% для займов в рублях. Для людей с серым и черным доходом ставки, как правило, на 2–3% выше.
Немаловажное влияние на развитие ипотеки в России оказывает также поддержка Правительства. В этом году Правительство планирует как и раньше активно продвигать развитие ипотечного кредитования. В частности, планируется в апреле рассмотреть концепцию развития ипотечного кредитования. Эта концепция предусматривает увеличение числа ипотечных кредитов до 1 млн. в год к 2008 г. с менее чем 40 000 в прошлом году. Для реализации программы государству потребуется около 300 млрд. руб. в целях рефинансирования ипотечных кредитов.
Все эти факты заставляют с изрядной долей оптимизма смотреть в будущее и, даже если сейчас ипотека — не самый простой и удобный инструмент для решения жилищного вопроса. В будущем она вполне может стать таковым. Появление ипотечных кредитов с плавающей ставкой, изменение ставок по рынку в целом, формирование пула банков, работающих и конкурирующих в этой сфере, а так же активная заинтересованность властей в развитии ипотечного кредитов — все эти факторы дают нам основания полагать, что ипотека в нашей стране только в начале большого пути. Так ли это на деле — покажет время.

ФБР совместно с Комиссией по ценным бумагам и биржам начало расследование в отношении 14 компаний, подозреваемых в мошенничестве в сфере высокорискованной ипотеки.
Проверке со стороны контрольных органов США уже подверглись такие крупные финансовые организации, как Morgan Stanley, Goldman Sachs и Bear Stearns.
Федеральное бюро расследований США производит проверки в отношении 14 компаний, которые подозреваются в совершении финансовых преступлений, связанных с операциями в сфере высокорискованных ипотечных кредитов.
Основные нарушения, выявляемые ФБР, включают в себя предоставление кредитов ненадежным заемщикам, фальсификацию бухгалтерской отчетности и торговлю инсайдерской информацией.
Представитель ФБР Билл Картер заявил, что его агентство тесно сотрудничает с Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), которая параллельно ведет еще около 30 расследований, связанных с низкорейтинговой ипотекой.
Оба ведомства отказались назвать конкретные компании, подозреваемые в подобных преступлениях, пишет газета Взгляд.
По данным ФБР, количество случаев мошенничества с ипотечными закладными в США выросло до 1,21 тыс. в 2007 году по сравнению с 436 случаями в 2003 году.

В 2007 году ипотечный сектор экономики Чехии вырос на 41%, вдвое превысив самые оптимистичные ожидания экспертов, и взял планку в $8 млрд.
Как сообщает The Czech Walker, сумма всех кредитов, выданных чешскими банками в прошлом году, достигла 184 млрд крон, общее же число выданных кредитов составило 83344. Совокупный объем ипотечных кредитов, включая кредиты, выданные предпринимателям, превысил 142 млрд крон (около $8 млрд).
Городами-рекордсменами по спросу на ипотечные кредиты стали Прага и Брно. В 2007 году жители столицы взяли почти 24 тыс. ипотечных кредитов на сумму 54,5 млрд крон, а жители Брно – на 13,4 млрд крон. Объем ипотечных кредитов в Моравскосилезском, Центральночешском и Южночешском краях составил около 10 млрд крон. Наименьшим спросом пользовалась ипотека в Карловарском крае, где жители взяли в кредит всего лишь 3,4 млрд крон.
Больше всего кредитов в 2007 году выдали банки Сeskа sporitelna (45 млрд крон) и Hypoteсni banka (40 млрд крон).

В 2007 году в Украине выдано ипотечных кредитов на сумму свыше $9,5 млрд.
По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, рынок ипотечного кредитования является одним из самых быстрорастущих и перспективных на Украине. Правда, на сегодняшний день менее одного процента украинцев покупает недвижимость в кредит.
По объемам ипотечных кредитов лидируют Киев и Киевская область, Одесская и Днепропетровская области. Банки начинают работать в новых сегментах жилой ипотеки – кредитование коттеджного строительства и земли.

Количество одобренных заявок на выдачу ипотечных кредитов в Великобритании уменьшилось в декабре до 73 тыс. с отметки 81 тыс. в ноябре.
Текущее значение показателя стало минимальным с января 1999 года, сообщается в опубликованном вчера отчете Банка Англии.
Аналитики прогнозировали декабрьское значение индикатора на уровне 79 тыс. Объем потребительских кредитов и овердрафтов сократился за отчетный период до Ј265 млн, достигнув минимальной отметки за последние 15 лет.
Общий объем кредитов, выданных физическим лицам, уменьшился в декабре до Ј557 млн. Банки ужесточили требования по выдаче кредитов и значительно сократили количество одобренных ипотечных заявок, а также выдачу необеспеченных кредитов. Данные факторы, по мнению аналитиков, могут привести к увеличению долга потребительского кредитования и дальнейшему ухудшению ситуации на рынке недвижимости. По прогнозам экономистов, в сложившейся ситуации Банк Англии может принять решение о сокращении базовой ставки на следующем заседании, которое состоится 7 февраля.